加密货币支付来了,支付宝微信怕了吗?

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  来源:31QU(微信号:blockchain31)

  作者:林君

  加密货币支付越来越进入主流视线了。

  2 月 17 日,The Merkle报道称,日本电商平台乐天的新版支付应用程序(Rakuten Pay)将在今年 3 月上线,乐天透露,新版本将支持加密货币支付功能。

  上周,美国摩根大通也宣布,将推出加密货币“JPM Coin”,用于实现批发支付(Wholesale Payments,银行间或者国家间的大额支付)业务客户之间的即时交易结算。

  前者是加密货币支付在2C业务中的应用,后者是机构试图在当前业务流程内,将加密货币纳入自身体系。加密货币支付,越来越得到大公司认可。

  据99bitcoins网站显示,全球已经有数百家公司、机构或个人支持加密货币支付,从网站留言看,这种现象还在不断蔓延。

  加密货币支付,这种不同于以往支付方式的新玩法,随着加密货币市场壮大,正在以一种新的姿态,大肆扩展。

  那些传统支付方式尚未深耕或触及的领域,也成为加密货币支付野蛮生长的“幸运之地”。

  文 / 31QU 林君

  加密货币支付

  支付是块大蛋糕。

  2018 年初,美国波士顿咨询公司发布的研究成果认为,预计到 2020 年,以电子支付为代表的非现金支付方式,将占全球交易总规模的20%。

  去年 10 月,全球支付服务提供商 Worldpay 发布了一份《 2018 全球支付报告》,报告预测, 2018 年至 2021 年间,所有数字交易量的复合年增长率(CAGR)将约为13%,从 2018 年的 5980 亿美元,预测上升至 8760 亿。

  全球非现金支付规模呈逐年递增的态势,一边是支付宝、微信支付在移动支付领域激烈厮杀;另一边,采用加密货币支付商品款项,这种以比特币支付为代表的支付方式,目前还没有进入主流视野。

  近日,俄罗斯卡巴斯基实验室的一项调查发现,在 22 个国家 12448 个调查样本中,超13%的消费者使用过加密货币支付,这个数据远比不上其他支付方式,如借记卡或信用卡(81%)或PayPal(53%)等。

  不过,随着大众认知度提高、支付技术和支付硬件完善,加密货币的支付额在逐年提升。

  据国外一个标记附近有哪些接受比特币支付的商家网站——Coinmap统计,截至 2019 年 2 月 12 日,目前全球至少有 14355 个商家接受比特币付款。

  ▲ 全球接受比特币支付商家数量: 2014 年 VS2019 年

  这个数据,与 5 年前的 2500 家左右相比,已经有超过570%的幅度增长。

  而随着闪电网络(LightNetwork)等技术演进,在制约用户采用加密货币支付的障碍,进一步理清后,这个数字将继续增加。

  根据加密货币支付第三方官网介绍,如果商家想接受加密货币作为支付方式之一,需要安装“数字钱包”,或设置销售点(PoS)机器,只要业务端生成相应交易金额的QR码,让客户扫描支付即可完成交易,“通过指定设备和附带的软件支持,可以为客户提供无缝的体验”。

  据了解,过去数年,美国eBay一直鼓励买家和卖家使用PayPal支付,但是,为了触及更多用户、满足用户需求, 2017 年年底,eBay态度发生了转变,高管称会认真考虑加密货币支付,支持“零售商采用自己中意的付款方式支付”。

  从信用卡支付、银行转账,再到加密货币支付,支付方式正在变得越来越多样。

  两个方向

  加密货币支付,正在被广泛运用至电子商务和零售业,eBay只是其中之一,这些领域的巨头们,正在积极布局。

  早在 2014 年,美国大型零售商Overstock 就开始尝试接受比特币作为一种支付手段,到了 2017 年中期,接受的加密货币就达到了 40 种。

  2018 年 7 月,美国加密货币交易所Coinbase宣布推出新计划,支持用户在 Uber 、亚马逊等 120 多个商家处使用数字货币进行支付。具体做法是,平台用户通过购买 WeGift 电子礼品卡,将数字货币存入电子礼品卡内,即可在 Tesco、Uber、亚马逊和 John Lewis 等 120 多家零售商处使用。

  去年 12 月 18 日,第三方加密货币支付平台CSPay宣布进入香港市场,相比其他第三方支付平台,CSPay只接受加密货币充值。未来,香港用户甚至可以用信用卡,直接在该平台上购买比特币。

  除了大型零售商接受加密货币作为一种支付手段,加密货币还被更多的公司、机构运用至自身业务流程中。

  其中最直接的例子是 2 月 14 日,摩根大通公司宣布推出JPM Coin,根据官方的说法,JPM Coin将用于即时结算企业客户间的支付交易,“此举是利用区块链技术实现业务的即时支付。”

  ▲ JPM Coin工作原理

  对此,ConsenSys Capital 联合创始人 Andrew Keys 发表观点称,JPM Coin 的出现是机构采用区块链的一个重要标志,“传统金融支付的轨道正在改变”,甚至,“最终推动加密经济学超越支付这个应用场景。”

  而开始在业务体系中纳入区块链、并利用加密货币支付优点的公司、机构,也不只是摩根大通。

  以瑞波(Ripple)为例,目前已经有渣打银行、印度Axis银行、西班牙大型银行桑坦德银行集团、国际汇款公司速汇金(MoneyGram)、日本金融巨头SBI Holdings等多家金融机构采用瑞波技术进行转账,实现“实时支付”。

  “(瑞波)提供即时支付,而不是原本的2~ 3 天才能完成支付,虽然听起来很短,但这段时间无法获得资金(影响很大)。即时支付可以说是游戏规则改变者。”瑞波高级副总裁Asheesh Birla曾表示。

  解锁加密货币支付

  今年 2 月 2 日,币安创始人赵长鹏发布了一则推文,称“不明白为什么有人不接受加密货币支付”,在他看来,“与传统的支付网关相比,(加密货币)集成更容易、更快和更便宜,同时减少文书工作,覆盖更多样化的人口和地理区域。”

  因为相对于其他支付方式,加密货币支付突破了地域障碍、支付手续费低廉。

  例如,类似Bitpay、Coinpayments的加密货币支付网关,每笔交易手续费费用仅在0.5%~1%之间,与正常的转账需要5%~10%相比,优势明显。另外,大多数情况下,同款数字钱包之间账户转账几乎免费。

  “如果要成为另一种形式的资金,就必须有稳定性要求。”瑞银(UBS)驻伦敦的策略师乔尼?特维斯(Joni Teves)表示,他的观点代表了一部分人不看好加密货币支付的原因。

  而熊市较为稳定的价格,反倒成为加密货币被用于支付的契机。

  “缺乏波动性是朝着正确方向迈出的一步,(加密货币)开始适用于一些非零售用例。”Coinbase英国负责人Zeeshan Feroz表示,此前,主流的金融公司和加密货币企业家会认为比特币的稳定性不足。

  除此之外,旨在解决比特币“可扩展性”的闪电网络,也在稳步推进,逐步解决比特币对小额支付不友好的问题。

  换句话说,闪电网络成熟后,加密货币的爱好者们,将可以“随意用比特币买一杯咖啡了。”

  去年 12 月 20 日,一个自称“cryptograffiti”的艺术家,在拍卖行以1 millisatoshi,约0. 000000037 美元的价格出售了作品。

  这幅尺寸仅为1.44 x 1.75(cm)的微型艺术品,是由剪裁后的美元拼凑而成的黑色天鹅。(备注:satoshi,即比特币的最小单位聪, 1 聪等于百万分之一比特币)

  ▲ 该艺术品价格约0. 000000037 美元,尺寸仅为1.44 x 1.75(cm)

  根据该艺术家的说法,他制作并出售这件艺术品的初衷是:“促进大众对比特币认知”(inspires others to think big about the future of Bitcoin.)、“以帮助推广闪电网络微支付”( promote the lightning network )。

  如今,一场轰轰烈烈的“闪电火炬”活动,正在全球蔓延,闪电网络的影响力,在不断扩大。

  不过,尽管有种种好处,由于加密货币至今未被官方认可,直到现在,加密货币支付也只是小规模的探索与尝试。

  早在 2014 年 11 月,交易所OKCoin也进军支付领域,上线了产品OKLink,主打国外跨国转账业务,业务覆盖 20 多个国家,为此,OKLink还发行了与美元严格挂钩的OK Dallar。

  当时的OKLink,自称国内第一个商用区块链技术应用,由钱包、保险箱、商家工具、开放平台等几部分组成。

  而如今,关于OKLink的消息几乎没有,知情人士告诉31QU,“这块面向海外市场的业务,团队早就不做了。”

  不过,更多的尝试还在进行。

  去年 3 月,韩国加密货币交易所Bithumb与移动支付服务提供商Pay达成合作,旨在推动加密货币在韩国数千家商店中使用;Coinpayments为 200 个国家的数百万供应商提供服务……

  或许,随着加密货币支付的不断延展,它们的真实价值,将不仅在于多少人愿意持有、交易,还在于大众愿意在日常生活中使用它。

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